db동부화재 수술비보험 & 흥국화재든든 335간편종합보험 살펴볼 때 손해보험사비교 노하우 체크하기
단 하나의 보험 계약을 통해 다양한 보장을 받도록 종합적으로 설계할 수 있는 것이 종합보험의 특징이다. 특정하게 보장 내용이 정해져 있는 것이 아니므로 설계하는 과정에서 주의를 기울여야 한다. 사망 혹은 상해, 후유장해나 암, 심장 질환이나 뇌혈관 질환 등 구체적으로 필요로 하는 보장에는 어떤 것들이 있는지를 고민해 볼 시간이 필요할 수 있다. 필요한 내용에 따라 손해 보험사나 생명 보험사에서 판매되는 종합 상품의 선택이 달라질 수 있기 때문이다. 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jtotal/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)에서는 상품마다 어떤 내용을 보장하고 있는지와 각 유형별 특징 등을 자세하게 읽어볼 수 있다.
종합 상품에 가입하기 전 참고해야 할 내용 등을 살펴보고 합리적으로 가입할 수 있도록 도움을 제공하고자 한다. 생명 보험사의 종합 상품에는 보장 가능한 항목만을 제시하는 열거주의를 통해 보장 가능한 범위가 정해져 있다. 그래서 질병의 특정 종류만을 보장하기 때문에 범위가 손해 보험사의 종합 상품에 비하면 다소 좁은 편에 해당할 수 있다.
그러나 정액 보장을 통해 보장을 해주기 때문에 진단 코드만을 확인하므로 보장 지급 절차가 수월해질 수 있다. 손해 보험사의 종합 상품은 이와 반대로 질병의 종류를 제한적으로 정해 놓는 것이 아닌 포괄주의를 원칙으로 보장을 제공하기 때문에 보장 범위에 있어서는 생명 보험사의 상품보다는 유연한 편이 될 수 있다. 보장 방식은 실손 보장이기 때문에 발생한 진료비 영역 중 보험사의 확인을 받아 지급하기 때문에 보험금 지급 과정에 있어서는 생명 보험사 종합 상품보다는 복잡할 수 있다.
그리고 각각 구성할 수 있는 보장의 내용에 있어서도 차이가 존재한다. 사망 보장 등을 받는 것이 중요한 경제적인 가장이라면 생명 보험사의 종합 상품 쪽으로 알아봐야 한다. 만기 환급이 가능한 저축성 기능도 포함되어 있으므로 환급 여부에 관심이 있다면 생명 보험사 상품 위주로 검토하는 것이 추천된다. 손해 보험사 상품은 사망 보장보다 자동차나 배상 책임 담보 등에 중점을 두고 있고 저축성 기능이 별도로 없기 때문에 납입 비용은 생명 보험사보다 낮을 수 있지만 보장성에 집중되어 있다.
두 보험사에서 판매하는 모든 종합 상품에서는 암 진단비 등을 보장받도록 그 내용을 구성할 수 있다. 진단비란 조직 검사, 혈액 검사 등을 통한 확진 여부에 따라 보장을 청구할 수 있는 것이다. 환급을 받는 형태로 보장을 받는 것이 아니라 특약에 따라 정해진 대로 지급되므로 의료비는 물론 생활비, 간병 자금 비용 등으로도 사용할 수 있다. 다만 진단비 보장과 관련해 주의해 알고 있어야 할 내용이 몇 가지 있다. 첫 번째는 진단비는 최초 1회만 지급한다는 사실이다. 암이 다시 발병하더라도 동일한 진단비 특약을 통해 보장을 받지 못한다.
두 번째는 면책기간이나 감액기간이 있다는 점이다. 면책기간 중에는 전혀 보장을 받지 못하며 감액기간은 일부만 보장을 받게 된다. 상품의 약관에서 명시하고 있는 면책 및 감액기간을 파악해야 보장의 개시일도 정확히 알 수 있다. 면책기간이나 감액기간을 두고 된 이유는 가입 전 이미 의심 소견을 받고 나서 이 사실을 사실대로 고지하지 않고 보장을 바로 받으려는 사례가 발생하지 않도록 하기 위한 목적에 있다. 면책 및 감액기간은 가입자 만 15세 이상부터 적용된다.
수술비, 암보험 등 개별 상품으로 보장을 준비하는 것보다 종합 상품을 선택하는 것이 지니는 특징이 서로 다를 수 있다. 가령 별도의 상품에 일일이 가입하게 되면 그만큼 납입 비용을 관리하는 것에서 곤란한 점이 생길 수 있다. 그리고 보장을 청구할 때도 여러 보험사에 문의해야 하므로 시간이 지체될 수 있다. 그렇다고 해서 종합 상품이 절대적으로 유리하다고 할 수만은 없다. 그러므로 개별적인 보장성 상품에 각각 가입하는 것과 종합 상품으로 대비하는 것과 서로 비교해 본 다음 어떤 것이 본인의 기준에 충족할 것인지 고민해봐야 한다.
심사숙고한 뒤 상품의 특징을 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jtotal/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)에서 파악해 의사 결정에 반영할 수 있을 것이다. 종합 상품은 한두 해에 걸친 보장만을 제공하는 상품으로 볼 수 없으므로 장기적인 관점에서 접근해 상품을 선별해 설계하도록 해야 한다. 가족력, 본인의 주변 환경 등을 십분 고려해 선택한 상품이라면 중장기적으로 든든한 의료비 대비책이 될 수 있을 것이다.
