사망보험에는 종신보험과 정기보험이 있다. 두 상품 모두 피보험자 사망 시 계약한 보험금을 지급하는 상품이다. 피보험자가 사망했으므로 보험금을 수령하게 되는 주체는 주로 유가족이 된다. 종신보험에서 계약이 종료되는 시점은 피보험자의 사망시점이다. 하지만 정기보험에서는 계약이 종료되는 시점을 보험가입자가 정해놓을 수가 있다. 정기보험에는 보험기간이 따로 존재하는 것이다. 이에 따라 정기보험은 피보험자가 '보험기간 동안 사망'한 경우에만 계약한 보험금을 지급하게 된다. 이것이 바로 종신보험과 정기보험의 차이라고 할 수 있다.
따라서 정기보험을 가입할 때에는 보험 기간을 잘 설정하는 것이 가장 중요하다고 할 수 있다. 보통 정기보험이나 종신보험가입시기를 정할 때에는 보장 나이를 60세에서 80세 사이로 설정하게 된다. 이는 피보험자가 60세 정도가 되면 피보험자의 자녀들은 경제적으로 자립할 것으로 보기 때문이다. 따라서 피보험자가 사망한다고 하더라도 남은 유가족들이 경제적 어려움을 겪게 될 가능성이 낮다. 하지만 개개인의 상황에 따라서 적합할 수 있는 정기보험의 만기는 모두 다를 수 있다. 따라서 보험 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)를 통해 본인에게 맞는 사망보험을 적절히 구성하여 가입할 수 있도록 해야 한다.
만약, 사망보험을 가입하는 목적이 상속세 재원을 마련하기 위해서라면 종신보험이 더 적합할 수 있다. 상속세는 피보험자 사망과 함께 부과되는 세금이다. 그런데 정기보험을 가입하여 보험기간 외에 피보험자가 사망하는 경우에는 상속세 재원을 위한 사망보험금을 지급받을 수가 없게 된다. 따라서, 종신보험을 가입하여 피보험자의 사망 시기에 구애받지 않고 사망보험금을 보장받을 수 있도록 하는 것이 더 적절하다고 할 수 있는 것이다.
다만, 종신보험을 가입할 때에는 '납부 기간'을 잘 설정하는 것이 매우 중요하다. 종신보험의 계약이 종료되는 시점이 피보험자의 사망 시점이므로, 납부 기간을 전기납으로 설정하게 되면 피보험자가 사망할 때까지 보험료를 납부해야 하는 일이 발생한다. 만약 피보험자가 더 이상 경제활동을 할 수 없는 시기에도 보험료를 납부해야 한다면, 이로 인한 경제적 부담감이 매우 클 수 있다. 따라서 종신보험의 납부 기간을 설정할 때에는 피보험자가 경제 활동을 하고 있는 동안 납부를 마칠 수 있도록 하는 것이 좋다.
정기보험이나 종신보험가입금액을 적절히 설정하는 것 또한 중요하다. 보통 사망보험을 가입할 때에는 연봉의 3년 치를 합산한 금액을 가입금액으로 설정하도록 추천하고 있다. 이는 개개인의 경제적 상황을 고려하여 가입금액을 설정할 수 있도록 하기 위함이다. 고정지출은 본인의 연봉에 따라 달라지게 된다. 또한 본인의 연봉을 고려하지 않은 체 높은 가입금액을 설정하게 되면 보험료에 대한 부담감을 느낄 수도 있다. 가입금액이 높아질수록 보험료 또한 상승하기 때문이다. 이로 인하여 해지의 위험성을 증가시키기도 한다. 그렇기 때문에 본인의 상황에 맞는 가입금액을 설정하는 것이 매우 중요한 것이다.
보험사는 사망의 형태를 분류하여 이에 따라 정해진 사망보험금을 지급하고 있다. 사망에는 일반사망, 질병사망, 재해사망 그리고 상해사망이 있다. 일반사망이 가장 넓은 범위의 사망이다. 따라서 지급되는 보험금이 가장 낮다. 그리고 상해사망이 가장 좁은 범위의 사망이 된다. 상해사망은 재해사망 중에서도 급격성, 우연성, 외래성이 인정된 사고로 인하여 사망한 경우를 말한다. 따라서 지급되는 보험금이 가장 높다. 일반사망, 질병사망, 재해사망 그리고 상해사망의 순서대로 보험금의 크기가 커지게 되는 것이다.
본인에게 맞는 사망보험을 구성하여 가입하기 위해서는 보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)를 활용하는 것이 권장된다. 보험 비교사이트에서 제공하는 1:1 상담기능을 통하여 개개인에게 적합한 사망보험 및 상품 구성을 추천받을 수가 있기 때문이다. 그리고 종신보험전환이나 종신보험가입조건 등 궁금한 내용도 상담받아볼 수 있다. 또한 오프라인 계약 방식과 달리 온라인 계약 방식은 설계 수수료나 사업비가 발생하지 않는다. 따라서 해당 사이트를 통하여 온라인 가입을 진행하게 되면 최대 20%의 보험료를 아낄 수도 있게 된다.
