자녀실손보험 준비, 실손보험료갱신 주기 및 20대실손보험 가입조건 알아보기
최근 병원비의 증가로 인하여 고통을 호소하는 사람들이 증가하고 있다고 한다. 특히 평균수명의 증가로 인하여 개인 병원비 증가는 피할 수 없다고 알려져 있다. 이러한 상황을 대비하기 위해서 사람들은 실손보험에 가입한다. 실손보험이란 실제 발생한 피해에 대해서 보장을 받을 수 있는 상품이다. 실손보험이 보장하는 항목은 병원비이다. 일반적인 보험은 특정 부분에 대해서 보장하지만 실손보험은 다르다. 병원비에 대해서만 보장하며 입원과 통원치료 모두에 대하여 보장받을 수 있다.
실손보험은 꾸준히 개정되고 있으며 현재는 4세대 실손보험으로 불리고 있다. 4세대 실손보험은 전과 다르게 많은 특징을 가지고 있다. 따라서 기존 실손보험 가입자나 현재 실손보험 가입자 모두 잘 알고 있어야 한다. 특히 기존 가입자들은 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson) 등을 통해 4세대 실손보험에 대해 알아보고 공부해야 한다. 그 이유는 자신의 상품과 어떤 특징을 가지고 있고 더 합리적인 상품은 무엇인지 알아야 하기 때문이다.
그전에 실손보험의 특징에 대해서 알아야 하는데, 첫 번째 가장 큰 특징은 보험료이다. 실손보험의 보험료는 갱신형으로만 가입할 수 있다. 기존의 실손보험은 종합보험 내 하나의 특약으로서 존재했다. 따라서 실손 특약으로 가입할 수 있었다. 하지만 현재 실손보험은 단독으로 가입할 수 있고 갱신형으로만 가입할 수 있다. 두 번째 특징은 병원비에 대해서만 보장을 받을 수 있다는 점이다. 위에서도 언급했지만 실손보험은 별도의 비용이 아닌 병원비에 대해서만 보장을 받을 수 있다. 따라서 특정 부분에 대한 보장을 받고 싶다면 별도의 건강보험을 가입해야 한다.
세 번째 특징은 중복 보장이 불가능하다는 점이다. 일반적인 보험은 개인의 경제적인 여유가 있다면 여러 가지 상품에 가입할 수 있다. 또한 중복으로 가입하여 보장도 받을 수 있다. 하지만 실손보험은 중복 가입이 불가능하며 중복 보장 역시 불가능하게 설정되어 있다. 마지막으로 실손보험의 특징 중 하나는 비례보상이다. 기존의 보험들이 정액보상이라면 실손보험은 정해진 금액이 아니다. 실제로 손해를 입은 금액에 대해서만 보장받을 수 있다는 것이 특징이다.
실손보험의 기본적인 특징에 대해서 알았다면 4세대 실손보험의 특징도 살펴봐야 한다. 4세대 실손보험의 첫 번째 특징은 보험료의 할증이다. 기존 실손보험은 할증이 불가능했지만 4세대 실손보험부터 적용이 되었다. 5단계를 거처 실손보험의 할증이 적용되며 최대 300%의 금액이 할증된다. 그리고 3년의 유예기간이 적용된다는 점을 인지하고 있어야 한다.
4세대 실손보험의 또 다른 특징은 보험료의 책정이다. 기존의 실손보험과 비교했을 때 최대 70%의 보험료 할인을 보여준다. 이렇게 보험료가 저렴하게 책정될 수 있는 이유는 그만큼 개인의 부담이 증가했기 때문이다. 4세대 실손보험의 본인부담금은 가장 높게 설정되어 있다. 급여의 경우 20%의 본인부담금이 설정되어 있으며 비급여는 30%의 본인부담금으로 설정되어 있다. 통원 치료 시 발생하는 공제금액의 경우에도 급여는 1~2만 원으로 설정되며 비급여는 3만 원으로 설정된다.
그리고 4세대 실손보험에서는 보장의 범위가 늘어나거나 줄어들기도 했는데, 이러한 보장 범위로 인하여 개인에 따라서 편차를 보일 수 있다. 어떤 사람은 보장의 증가로 더 효율적인 상품이라고 생각할 수 있지만 반대의 경우도 존재한다. 마지막으로 실손보험에 잘 가입하기 위해서는 부지급률을 꼭 확인해야 한다. 부지급률이란 보험금을 청구했으나 지급하지 않는 비율을 뜻한다. 부지급률이 높을수록 보험금 지급이 원활하지 않다는 뜻이다.
그리고 실손보험에 잘 가입하기 위해서는 자신이 기존에 가입한 보험사를 선택하는 것도 좋다. 그래야 추후에 보험금을 청구할 때 훨씬 더 효율적으로 청구할 수 있기 때문이다. 실손보험의 종합적인 비교를 위해서는 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson)를 활용하는 것이 좋다. 이 사이트에서는 개인의 상품 비교는 물론이고 모르는 부분도 알려주곤 한다. 특히 실손보험은 비교해야 할 부분이 많다.
