아픈 곳이 있다면 바로 주변에 있는 병원을 검색하게 된다. 그리고 치료를 받아 증상을 완화시키게 되는데 이러한 일련의 과정 후에는 언제나 의료비를 내야 한다는 부담이 뒤따른다. 물론 건강보험 제도에서 정한 범위만큼은 공단 측이 비용을 함께 분담해주는 구조이기 때문에 다른 나라에 비하면 덜 한 편이다. 하지만 그럼에도 사람들이 개인적으로 실비보험을 따로 준비하는 이유는 분명히 존재할 것이다. 일정한 소득이 없을 노후일 때 생활비 외에도 의료비까지 부담하려면 상당한 경제적 고충을 겪게 될 수도 있기 때문이다.
의료 기술의 발전으로 인해 치료 불가능한 질병 등이 크게 줄어들게 되면서 곧 백 세 시대를 코앞에 두고 있다. 이러한 와중에 의료비 부담감이 상승하는 것은 초고령화 사회에서 가장 큰 숙제이기도 하다. 실비 상품은 실제 사용한 치료로 인해 든 비용 중 일정 금액을 환급해주는 것이다. 그래서 급여 치료는 물론 비급여 치료까지 폭넓게 보장을 받도록 설계한다면 제도와 더불어 든든한 지원군을 마련할 수 있게 되는 셈이다. 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에서 실비에 대해 알아볼 때 필요한 기본 정보를 다뤄보도록 한다.
우선 지금은 한 차례 더 개정된 4세대 실비로 판매하고 있다는 것을 파악하고 있어야 한다. 즉 기존 모델과는 달리 차이가 나는 점이 몇 가지 있다는 뜻이다. 4세대 실비부터는 보장 구조에서 급여와 비급여 치료를 주계약과 특약으로 따로 나누어 구성할 수 있게 되었다. 다시 말해 보장 내용에 주계약만을 설정하고 있는 상품이라면 모든 종류의 비급여 치료는 보장금액의 지급이 이루어지지 않는다. 비급여 특약도 3대 비급여인지 아닌지에 따라 두 가지로 나뉘게 된다.
4세대 실비 상품에서는 자기 부담금 비율에 있어 급여는 20%, 비급여는 30%로 정해졌다. 자기 부담금은 환자가 총비용에 일부를 직접 내야 하는 것을 말하는데 이러한 개념은 과거 의료 쇼핑 등으로 상품을 악의적인 목적으로 사용했던 여러 사례가 발생하며 생겼다. 가입자는 총의료비에서 자기 부담금을 빼고 난 뒤 각 계약에서 주어진 한도 내에서 보장을 받게 된다. 그래서 계약별로 한도 제한이 어떻게 설정되어 있는지 역시도 체크해야 할 점 중 하나다.
가령 급여 통원 치료비나 입원 치료비에 대한 보장금액은 총합계액이 연간 5천만 원을 넘어설 수 없다. 이때 통원 치료비에 한해 한 차례 받을 때마다 20만 원의 한도가 별도 존재한다는 점도 참고해야 한다. 3대 비급여 특약이 아닌 나머지 비급여 특약에서의 한도 역시 이와 비슷하다. 입원 및 통원 치료비 합계액 5천만 원의 한도 설정이 되어 있다. 하지만 한 가지 다른 점이 있다면 통원 치료비와 관련해 연간 100회로 횟수에 있어서도 한도가 있다.
3대 비급여형 실손 의료비에 대해서는 도수치료, 자기 공명 영상 진단 및 주사료로 나누어 살펴봐야 한다. 도수 치료 및 체외 충격파나 증식 치료 등은 치료재료대, 약제비, 행위료 등을 포함해 연간 350만 원, 50회까지만 보장된다. 다만 4세대 실비부터 도수치료는 10회씩 치료를 받고 난 뒤 객관적인 검사를 통해 병적 완화 등을 확인받고 난 뒤 최대 50회까지 보장이 이루어지게 되었다. 비급여 주사료는 주사 치료 이후 실제로 낸 비용에 대해 연간 250만 원, 50회까지 보상 한도가 적용된다. 마지막으로 MRI, MRA과 같은 비급여 자기 공명 영상 진단은 조영제, 판독료까지 해서 연간 300만 원까지 보장 가능하다.
4세대 실비 상품은 1년 단위로 보험료가 뒤바뀔 수 있는 갱신형이고 매해 따로 신청할 것 없이 자동 갱신이 된다. 하지만 5년이 되었을 때는 보장 내용이 변동될 수 있는 재가입 주기가 찾아오기 때문에 자동 갱신은 불가능하다. 이때 기존과 보장 등에서 어떠한 차이가 발생했는지를 꼼꼼하게 짚어봐야 한다. 이 상품은 갱신과 재가입을 반복해 최대 100세까지 유지할 수 있다. 오랫동안 든든한 의료비 지원을 해줄 실비 상품을 가능한 갖고 있으려면 무엇보다 납입료를 미리 파악하고 납입 계획을 잘 세워놔야 한다. 납입 방식이 전기납이므로 매달 들어가는 납입료가 큰 부담을 주지 않는지 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에서 찾아보도록 한다. 비교사이트를 이용하면 32살 의료실비보험, 34살 의료실비보험, 36살 의료실비보험 같은 나이와 관련된 상품을 찾아볼 수도 있다.
