각종 사회적 변화로 인해 결혼 연령대가 점점 올라가는 추세이다. 그에 따라 출산 연령대도 함께 올라가고 있다. 실제로 2020년 기준 임산부 3명 중 1명이 35세 이상이라고 한다. 2010년을 기준으로 10년 동안 2배 이상 증가한 것이다. 임산부가 35세 이상이라면 고령 산모로 분류된다. 그런데 고령 산모의 경우, 출산 관련 위험이 매우 크게 증가한다는 문제가 있다. 심지어, 태아의 선천 기형 발생률과 조산아 및 저체중아 출산율도 크게 증가할 수 있다.
이에 따라 태아와 산모를 위해 '태아보험'에 가입하는 것이 적극적으로 권장된다. 태아보험이란 어린이보험에 태아 보장 특약을 더한 상품으로, 신생아 출생 후 1년까지 지속된다. 1년이 지난 후에는 자동적으로 어린이보험으로 전환된다고 한다. 태아보험은 위의 사회적 상황과 관련하여 각종 출산 관련 위험 및 태아 관련 위험을 모두 보장한다고 한다. 이러한 태아보험은 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jbaby/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=baby)를 통해서도 태아보험조회 후 쉽게 가입할 수 있으니 참고할 수 있도록 한다.
태아보험은 좀 더 구체적으로, 태아의 선천성 이상, 저체중아 출산, 미숙아 출산, 임신 질환, 출산 질환, 유산 수술, 그리고 유산 입원 등을 보장할 수 있는 상품이다. 각각의 보장 내용은 태아보험의 각종 특약을 통해 구성할 수 있다. 가장 중요시 여겨지는 특약들은 다음과 같다. 저체중아 입원일당(인큐베이터 특약), 신생아 질병입원일당, 선천성 이상 수술 담보, 그리고 신생아 장애 출생 진단 담보이다. 그 외에도 여러 특약들이 매우 많으나 위의 네 가지 특약을 기본적으로 가입한 후 필요에 따라 선택 가입하는 것이 일반적이다.
저체중아 입원일당(인큐베이터 특약)은 신생아의 체중이 2.5kg 미만인 경우 저체중아로 분류되어, 인큐베이터 이용 시 입원일당을 지급하는 특약이다. 인큐베이터 이용 3일째부터 입원일당 1일 치가 지급되기 시작한다. 저체중아의 출생률은 이미 10년 전에 5%를 넘어서면서 꾸준하게 상승하고 있는 추세이다. 이러한 상황에 맞추어 보장받을 수 있는 기간을 최장기간으로 설정하여 가입하는 것이 권장된다. 보험사에 따라 상이할 수 있으나 보통 60일까지가 최장기간이다.
신생아 질병입원일당은 신생아가 질병으로 인해 입원 치료가 필요한 경우 추가적으로 보상을 받을 수 있는 특약이다. 보험사마다 상이할 수 있으나 입원 치료 4일째부터 입원일당 1일 치가 지급되기 시작한다. 신생아는 신체가 매우 연약하여 각종 질병에 취약하므로 저체중아 입원일당과 마찬가지로 보장받을 수 있는 기간을 최장기간으로 설정하여 가입하는 것이 유리하다. 보통 120일까지가 최장기간이라고 한다.
선천성 이상 수술 담보는 신생아가 예상치 못했던 선천성 질병, 선천성 장애, 또는 선천성 기형으로 인해 수술이 필요한 경우 보상받을 수 있는 특약이다. 보험사에 따라 상이할 수 있으나, 1회당 200만 원까지 청구할 수 있다고 한다. 선천성 이상에 해당되는 예시는 다음과 같다. 혀 유착증 및 대설증과 같은 각종 혀 기형, 부이 개, 그리고 선천성 비 신생물성 모반 등이 있다. 또한 다발성 선청 이상으로 인해 수술이 필요한 경우에는 보장 금액의 10%를 청구할 수 있다고 한다. 가장 혼동하는 부분이 선천성 음낭 수족에 대한 것인데, 이는 다발성 선천이상에 해당된다고 한다.
신생아 장애 출생 진단단 보는 저체중아 진단비나 장해 진단비를 지급하는 특약이다. 저체중아 진단비의 경우 신생아의 무게에 따라 보장금액의 0.5%에서 1%를 지급한다. 또한 장해 진단비는 신생아가 가진 장해에 따라서 보장금액의 10%에서 100%를 지급한다. 보장금액의 100%를 지급하는 장해에는 중증 기형, 뇌성마비, 그리고 다운증후군의 염색체 이상 기형이 있다.
태아보험에는 이외에도 태아에게 발생할 우려가 있는 각종 질병이나 장해에 대한 특약이 매우 다양하다. 수많은 특약 종류로 인해 어떤 특약을 가입해야 할지 혼란스러울 수도 있다. 따라서 태아보험을 가입할 때에는 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jbaby/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=baby)를 이용하는 것이 좋다. 상담서비스를 통해 실시간으로 태아보험 구성에 대해 질문할 수 있고, 적절한 구성으로 가입까지 바로 진행할 수 있기 때문이다. 태아보험가입조회 후 태아보험인큐베이터특약, 태아특약 등 필요한 정보도 얻을 수 있어 편리하다.
