사람들에겐 보험이 필요하다. 과거에는 보험을 가입하고 나서 바로 혜택이 보이질 않으니 가입에 회의적인 사람들도 있었다. 하지만 의료 기술이 발달하면서 병원에 사용하는 금액이 높아지기 때문에 보험이 없으면 더 이상 개인 혼자 병원비를 부담하는 게 쉽지가 않다. 그렇기 때문에 가입 시기를 놓치지 않고 보험을 준비하는 게 좋다.

보험은 다양한 종류들이 있는데 처음 보험을 가입하는 사람들 중 번거로움을 줄이고자 한다면 통합적으로 보장을 구성할 수 있는 통합보험을 추천한다. 통합보험은 질병을 특정하게 한정하지 않고 다양한 질병과 부상 치료에 대해 보장이 가능하도록 여러 가지 담보 항목을 통합한 보험이다. 종류가 다양하니 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jtotal/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)에서 보험의 종류를 확인해 보고 가입할 필요가 있다.

통합보험은 2대 질병의 진단비 보장을 받을 수 있다. 여기서 말하는 2대 질병은 뇌, 심장과 관련된 질병들이다. 뇌와 심장질환은 우리나라 사람들의 사망 원인으로도 다섯 손가락 안에 꼽히기 때문에 보험의 역할이 중요하다. 진단비는 병의 진단만으로도 보험금을 청구해서 받을 수 있기 때문에 가입할 때 보장 금액을 어떻게 구성하느냐에 따라 목돈을 마련할 수도 있다. 이렇게 비용을 충분히 마련한 상태에서 치료를 하면 그만큼 마음이 편해지고, 병의 치료에도 도움이 된다. 

진단비를 구성할 때는 포괄적으로 보장 범위를 구성해야 여러 질병에 보장을 받을 수 있다. 뇌질환은 뇌졸중으로 구성하는 것보다 가장 범위가 넓은 뇌혈관 질환으로 가입하는 것을 추천한다. 그리고 심장질환도 급성심근경색을 보장 범위로 한정하는 것보다 허혈성 심장질환으로 넓은 범위의 보장을 받아보길 바란다. 

암 역시 진단비 보장을 받을 수 있다. 암은 일반암과 소액암, 유사암의 보험보장내용을 살펴봐야 한다. 일반암은 금액 100% 보장이지만 소액암과 유사암은 10% 정도 보장을 받고 많아도 20% 내외의 비율로 보장이 가능하다. 그래서 유사암, 소액암의 범위가 좁고 가입 금액이 큰 상품으로 가입하는 게 좋다. 

진단비 보장을 위해서는 보험의 감액기간과 면책기간을 알고 있어야 한다. 그래야 보장을 받지 못하는 일을 미리 방지할 수 있기 때문이다. 면책기간은 보험 가입을 했더라도 보장을 바로 받지 못하는 시기를 말한다. 보통 90일 정도의 기간이 설정돼 있는데 상품에 따라 차이는 있다.

감액기간은 면책기간처럼 아예 보장이 나오지 않는 것은 아니다. 하지만 원래 받을 수 있는 금액의 절반만 보장이 된다. 이 역시도 손해가 되니 모든 기간이 다 만료가 될 수 있도록 가입 시기를 앞당길 필요가 있다. 면책기간은 길게는 2년 내외까지 존재하기 때문에 최대한 가입을 빨리 해서 보장의 손해가 생기는 일을 방지하길 바란다. 

통합보험은 만기에 환급금을 어떻게 하느냐에 따라서 가입 유형이 달라진다. 환급금이 있는 보험은 만기 환급형이고 그렇지 않은 보험은 순수 보장형이다. 환급형은 보험료가 더 비싸고 화폐 가치까지 고려했을 때 효율적이지 않을 수 있다. 보험은 보장을 좀 더 중점적으로 구성하는 게 좋기 때문에 환급금은 받지 않고 보장 집중형의 순수 보장형이 좋다. 보험료도 더 저렴해 장기적으로 보면 경제적인 상품이 순수 보장형의 보험이다.

통합보험의 납입료 면제 조건도 알고 있으면 좋다. 상품마다 차이는 있으니 가입 전 약관의 내용을 더 꼼꼼하게 살펴보기는 해야 한다. 일단 통상적으로 이야기하는 면제 조건은 뇌졸중이나 암 등의 9가지 질병의 진단 시 받을 수 있다. 그리고 상해나 질병 등으로 후유장해가 50% 이상 남게 되면 보험료 면제가 되니 참고하길 바란다. 

보험 회사들이 다양하다 보니 통합보험도 종류가 정말 많다. 사람들이 많이 가입하는 보험이 자신에게 가장 적합하고 유리하다고 장담할 순 없다. 그래서 몇 군데 보험을 골라서 비교를 해야 한다. 보험을 비교하면 보장이 유리한 곳과 가격이 좋은 곳을 찾을 수 있다. 보험 비교 시 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jtotal/ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)에서 동부화재손해보험, 무배당통합가족사랑보험, 무배당하이라이프퍼펙트스타보험 등 비교가 가능하니 이용해 보길 바란다.
 

교통뉴스 김종훈 기자 다른기사 보기