사람은 아플 때 병원에 가야 한다. 과거에는 병원비가 없어서 병원에 가지 못한 사람들이 많았지만 현재는 모든 사람이 병원에 방문하여 진찰을 받을 수 있다. 모든 사람이 큰 부담 없이 병원에 방문할 수 있는 이유는 '건강보험'이 존재하기 때문이다. 하지만 국가에서 관리하는 건강보험은 '급여' 부분에 한정되어 있으며 대다수의 환자들은 '비급여' 항목의 부담으로 인하여 힘들어한다. 병원 영수증을 통해서 확인할 수 있는 급여와 비급여, 두 가지 중에서 직접적인 영향을 주는 것은 비급여이며 이 항목에 대한 부담을 줄이고 싶다면 '실비보험'에 가입해야 한다.
실비보험이란 실제로 손해 입은 비용에 대해서 보장을 받을 수 있는 보장 상품이다. 실제로 손해 입은 비용이라는 것은 금액이 정해진 보장이 아니라는 뜻이다. 즉, '정액보상'이 아니라 '비례보상'에 해당하는 것이며 전액이 아닌 일부분에 대해서 보장을 받을 수 있다. 과거 보장 상품은 종합보험에 포함되는 하나의 특약에 불과했지만 현재는 단독으로 준비할 수 있는 보장 상품으로 자리 잡았다. 이러한 상황 속에서 이 보장 상품에 대하여 관심이 있다면, 실비보험을 가지고 있는 사람과 그렇지 않은 사람 모두 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 통해서 다양한 보험사의 상품을 비교해야 한다.
이 보장 상품에서 중요하게 생각해야 하는 것은 일반적인 건강보험처럼 '월 납입료'는 아니다. 보통의 건강보험에서는 월 납입료가 중요하지만 이 상품의 경우 모든 보험사의 보험료가 큰 차이를 보이지 않는다. 보장 역시 어떤 보험사를 선택하든지 동일하게 구성되어있다. 단, 보장 내용을 중요하게 생각해야 하는데, 가장 큰 분류는 입원과 통원으로 나눌 수 있다. 실비보험의 주계약은 '급여' 항목을 뜻하며 입원의 경우 본인부담금의 80%에 해당하는 금액에 대해서 보장을 받을 수 있다. 통원은 의료 기관의 종류에 따라서 공제 금액이 발생하며 본인부담금과 공제금액 중 큰 비용을 제외하고 보장을 받게 된다.
주계약과 반대되는 개념으로서 '특약'은 비급여를 의미한다. 그리고 비급여는 의료비의 70%에 해당하는 금액에 대해서 보장을 받을 수 있다. 본인부담금이 30%로 설정된다는 의미로서, 비급여의 통원 특약 역시 의료기관에 따라서 공제를 받게 된다. 비급여의 통원 특약은 주계약과 다르게 3만 원의 공제금액이 발생한다. 3만 원과 자기부담금 30% 중에서 큰 금액을 공제하고 보장을 받을 수 있게 설정되어 있다. 과거의 실비보험은 이렇게 많은 자기부담금이 설정되지 않았지만 과도한 의료쇼핑을 막고 이로 인하여 발생할 수 있는 보험료 상승까지 막을 수 있다는 차원에서 변화하고 있는 추세이다.
비급여 중에서 '3대'는 도수치료와 주사 그리고 자기공명영상진단을 의미하는데, 세 가지 보장의 공제금액은 모두 3만 원으로 설정되어 있으며 자기부담금은 30%이다. 3만 원과 30% 중에서 더 큰 금액을 제외하고 보장받을 수 있으며 보장 한도 역시 각각의 특징에 따라서 다르게 설정되어 있다. 4세대 실비보험은 다른 과거 보장 상품들과 다르게 의료 이용량에 따라서 보험료가 할증 또는 할인될 수 있다는 점을 명심해야 한다. 즉, 병원을 자주 이용하는 사람이라면 과거의 실비보험이 더 적합할 수 있고 현재 병원에 자주 가지 않는 사람이라면 자기부담금이 높은 현재 실비보험이 자신에게 더 잘 맞을 확률이 높다.
4세대 실비보험은 과거 다른 실비와 다르게 보험금 청구가 많은 사람에게 높은 보험료가 책정되는 제도이다. 다양한 부작용을 막기 위함이었으나 보장이 점점 줄어들고 있다고 주장하는 사람들도 존재한다. 하지만 과거 보장 상품들과 비교했을 때 가장 저렴한 보험료를 보여주고 있는 상품 역시 4세대 실비보험이다. 기존에 실비 상품이 있는 사람이라면 신중하게 고려하고 비교한 뒤에 4세대를 준비해야 하며 현재 실비 상품이 없는 사람이라면 시간이 지날수록 실비보험의 보장 한도는 축소될 수 있으므로 하루라도 빨리 준비하는 것이 현명한 판단일 수 있다. 그리고 전문가들의 도움을 받고 싶다면 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 활용하여 자신에게 꼭 맞는 보장 상품을 찾아보고 활용하기 바란다. 비교사이트를 이용하면 의료실비보험다이렉트, 실비보험대상포진, 실비보험암보장 등 다양한 내용도 알아볼 수 있다.
