사람들은 본인의 필요에 따라 보험 상품을 제대로 이해하고 가입하기보다는, 주변인들이 가입하는 보험 상품을 보고 똑같이 가입하려는 경향이 있다. 이에 따라 본인이 가입한 단독 보험들이 중복된 보장내용을 가지고 있는 경우가 여럿 있다. 각각의 보험사에서 보상을 청구할 수 있는 내용이 겹치면 다행이지만, 중복 보장이 불가능하여 한 보험사에만 보상을 청구할 수 있는 내용이 겹치게 되기도 한다. 이렇게 되면 쓸데없이 해당 내용에 대해 더 많은 보험료를 납부하게 되는 것이다.
따라서 보험 상품에 대한 올바른 이해 및 관리가 어려운 이들은 '통합보험'을 가입하는 것을 적극적으로 권장한다. 통합보험은 여러 가지 단독 보험을 대신할 수 있는 상품을 말한다. 통합보험은 피보험자에게 필요한 특약만으로 보험을 설계하여 본인에게 딱 맞는 보장 내용을 구성할 수가 있는 상품이다. 하지만 본인에게 정말로 필요한 특약이 무엇인지 파악하는 데에 어려움을 겪을 수가 있다. 따라서 통합보험을 구성 및 가입할 때에는 보험 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jtotal/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)를 이용하는 것이 좋다. 현대해상손해보험, 흥국손해보험, kb국민손해보험, 엠지손해보험 등을 한 번에 비교해본다면 도움이 될 것이다.
통합보험은 상해, 후유장해, 사망, 그리고 3대 질환(암/뇌혈관질환/심장질환)에 대한 진단비부터 각종 질병이나 상해에 대한 의료비를 모두 함께 구성할 수 있는 상품이다. 많은 이들이 국민건강보험과 실비보험을 우선적으로 가입하고 있기는 하지만 통합보험이 보충적으로 필요한 이유는 다음과 같다. 먼저 국민건강보험은 비급여 항목의 의료비는 전혀 부담해주지 않는다. 따라서 실비보험의 특약을 통해 비급여 항목의 의료비를 보장받게 된다. 하지만 이런 경우에는 30%의 자기 부담비율이 발생한다. 또한 진단비 구성도 불가능하여 생활비나 간병비 등을 보장받을 수도 없게 된다.
따라서 국민건강보험 및 실비보험이 이미 있다고 하더라도 통합보험을 통해 보다 든든하게 미래를 대비할 필요가 있는 것이다. 통합보험을 가입할 때에는 국민건강보험이나 실비보험이 보장해주지 않는 '진단비'를 핵심적으로 구성해야 하는 이유도 마찬가지이다. 진단비는 의사의 진단만 있으면 청구가 가능한 보험금이다. 빠른 시일 내로 일시금으로 지급되는 특징이 있다. 이에 따라 부족할 수 있는 의료비를 해결하거나 남은 가족들을 위한 생활비를 해결할 수도 있게 된다.
통합보험도 다른 일반 단독 보험과 마찬가지로 가입을 서두를 필요가 있다. 이는 면책기간과 감액기간 때문이다. 면책기간은 보험사에 보험금 지급 의무가 없어 보상을 일절 받지 못하는 기간을 말한다. 또한 감액기간은 보험사로부터 일부의 보상만 받을 수 있는 기간을 말한다. 이러한 기간들은 모럴해저드를 방지하기 위한 취지이다. 일부 비도덕 한 보험가입자가 암에 걸린 사실을 숨기고 통합보험을 가입하여 즉각적으로 보상을 청구하려는 경우가 있을 수 있기 때문이다. 따라서 위의 기간들이 적용되는 것이다.
통합보험을 가입할 때에는 특약을 적절히 구성하는 것도 중요하지만 각종 가입유형을 적절히 선택하는 것도 매우 중요하다. 통합보험의 가입유형에는 순수 보장형과만기환급형, 갱신형과 비갱신형이 있다. 순수 보장형은 보험료는 저렴한 대신 환급금이 없으며 만기환급형은 보험료는 두배 이상 높을 수 있으나 환급금을 받을 수 있는 가입유형이다. 또한 갱신형은 초기 보험료는 저렴하지만 계속해서 보험료가 상승할 수 있고 비갱신형은 보험료에는 변동이 없으나 다소 비싼 초기 보험료가 책정된다.
각각의 가입유형이 모두 장단점이 있는 만큼 개개인에게 적합한 가입유형 또한 모두 다를 수 있다. 본인에게 적합한 통합보험의 특약 구성이나 가입유형을 알고 싶다면 보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jtotal/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=total)를 이용해 보는 것을 추천한다. 해당 비교사이트에는 여러 보험사별 상품 정보가 보기 쉽게 정리되어 있다. 따라서 이를 바탕으로 본인에게 맞는 보험사를 선택할 수가 있는 것이다. 또한 1:1 상담서비스를 통하여 본인이 가지고 있는 특정 질병에 대한 가족력이나 경제적 상황 등을 설명하고 그에 맞는 특약 구성을 추천받을 수도 있다. 나아가 이를 통해 비대면 가입을 진행할 수가 있는데, 이는 대면 가입에 비하면 최대 20% 정도 저렴하게 진행된다.
