누구나 죽음을 두려워하지만 그중에서도 갑작스러운 죽음을 두려워하지 않을 이는 없다. 이루지 못한 목표에 대한 아쉬움이나 죽음 자체에 대한 공포도 그 이유가 되지만 누군가는 자신이 책임지던 유가족들의 경제적 자립 가능성을 걱정하며 죽음을 미루고 싶어 하기도 한다. 그러나 언제 죽을 것인지 선택할 수 있는 이는 아무도 없다. 대신 갑작스러운 사망에도 남겨진 이들을 위해 준비할 수 있는 방법은 있다. 사망보험 가입이다.
사망보험은 피보험자의 갑작스러운 사망 시 유가족의 안전한 생활 보장을 목적으로 하는 상품이다. 일반적으로 보험금을 수령하는 이들은 피보험자의 유가족이며 가입을 원하는 이들은 생계를 책임지던 인물이 대다수다. 사망보험 상품은 가입 당시 피보험자의 병력과 나이, 연금전환 여부로 납부하는 보험료가 크게 달라지며 여러 특약상품을 가입하거나 사망보험의 종류에 따라서도 그 약관과 가입유형이 달라진다. 따라서 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)를 이용해 한화생명 사망보험, 교보생명 사망보험 등 여러 상품을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋다.
가입금액은 남겨진 유가족이 생계를 유지할 일자리를 구하기 위한 최소 준비기간이라고 할 수 있는 3년 동안 사용할 수 있는 대출금과 생활비 등을 마련할 수 있을 금액으로 계산해야 하며, 어린 자녀가 있을 경우에는 양육비와 교육비도 고려하여 가입하는 것이 중요하다. 여유가 된다면 유사시 활용할 수 있는 보험금을 최대한 넉넉히 준비하는 것도 좋다. 더불어 납부는 가능한 경제 활동을 활발하게 할 수 있는 시기에 마치는 것이 중요하다.
특히, 사망보험 중 피보험자의 사망만이 계약의 종료를 의미하는 종신보험을 가입한다면 납부기한 설정은 무척인 중요한데, 만약 전기납으로 진행할 경우 사망하기 전까지 보험료를 납부해야 할 수도 있기 때문이다. 보장기간을 설정해 가입하는 정기보험으로 가입할 때는 일반적으로 은퇴 등으로 경제활동을 마치는 시기이자 자녀들이 경제적 자립을 끝낸 시기인 60세~80세 즈음을 만기로 하여 가입하지만 만기를 늦춰 설정할 때는 상속 재산으로 활용할 수도 있다.
보험사에서는 보험료를 책정하기 위해 다양한 조건들을 활용하는데, 피보험자의 사망으로 보험금이 지급된다는 점에서 사망을 유형별로 구분하고 있다. 보험료가 높은 순으로 상해사망, 재해사망, 질병사망, 일반사망이 그 구분이며 사망 종류에 따라 수령할 수 있는 보험금도 달라진다는 점에서 명확한 구분이 반드시 필요하다. 보통 생명보험과 사망보험에서 보장하는 사망 유형이 달라지며 생명보험은 일반사망과 재해사망, 손해보험은 질병사망과 상해사망으로 특약을 구분된다.
먼저, 일반사망은 가장 기본이 되는 개념이자 모든 사망을 포함하는 종류로 사망의 원인이 아닌 결과만을 따진다. 단, 가입 2년 내에 이루어진 자살이나 고의에 의한 사망에 대해서는 보험금 지급이 거부될 수 있다. 질병사망은 말 그대로 암이나 심혈관 질환 등의 질병이 사망의 원인이 되는 경우이며 재해사망은 전염병을 포함한 우발적 외래 사고와 같은 재해가 직접 원인이 되어 사망하는 경우를 말한다. 재해사망에 급격성과 우연성, 외래성이 인정되면 상해사망으로 인정받을 수 있다.
최근 사망보험은 사망에 대한 보장뿐만 아니라 질병과 상해에 대해서도 보장하고 있는 것이 특징이다. CI보험과 GI보험으로 불리는 형태로 질병의 치명성 여부에 따라서 구분되고 있다. 쉽게 설명하자면 사령 일반적인 뇌출혈이 아닌 영구적인 손상이 예상되는 뇌출혈처럼 중대한 질병에 대해서만 보험금을 지급하는 CI보험의 까다로운 지급 조건을 완화하고자 질병코드에 따라서 보험금을 지급하는 것이 GI보험이다. 다만, GI보험은 보장 범위가 좁고 보험금이 적거나 보험료 부담이 높다.
보험료 부담을 최대한 줄이기 위해선 가입 전 설계를 진행할 때 종신정기보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)를 이용해 보장되는 할인특약과 서비스가 다양한 상품을 비교하는 것도 좋다. 감액완납 제도, 선지급 서비스 특약, 사후정리 특약, 건강체 할인 특약을 비롯해 장애인 전용보험 전환 특약 등 상품에 따라서 보장되는 다양한 특약 상품이 있기 때문에 비교사이트를 활용해 종신보험 보장금액 등을 비교해보는 것이 유리하다고 할 수 있다.
